Par Jean-René Couasnon
- Le cabinet ouvre info-assurance-retraite.fr, un site entièrement consacré à la retraite : régimes de base et complémentaires, calcul de la pension, trimestres, réversion, spécificités par profession.
- L'accompagnement proposé va du bilan retraite chiffré à l'assistance au moment de liquider les droits, en passant par la fiscalité du départ et la mise en place de solutions d'épargne.
- Une quarantaine de fiches pratiques, un guide sur le plan épargne retraite et un simulateur de pension sont accessibles directement sur le site.
Pourquoi un site entièrement dédié à la retraite ?
Parce que la retraite ne se traite pas comme le reste du patrimoine. Un médecin affilié à la CARMF, un artisan, un cadre du privé et un fonctionnaire ne relèvent ni des mêmes caisses, ni des mêmes règles de calcul, ni des mêmes leviers d'optimisation. Répondre correctement suppose d'entrer dans le détail de chaque régime.
Le nouveau site rassemble ce travail au même endroit : le fonctionnement des régimes de base et complémentaires, le calcul d'une pension, la validation des trimestres, la réversion, et les particularités propres à chaque profession. Ce niveau de détail n'avait pas sa place sur un site de conseil patrimonial généraliste.
À qui s'adresse-t-il ?
Aux cadres, aux dirigeants et aux professions libérales, c'est-à-dire aux profils dont la pension dépend de plusieurs régimes et dont le départ se prépare plusieurs années à l'avance. Les travailleurs non salariés y disposent d'un espace propre : arbitrage entre rémunération et dividendes, contrats Madelin, effet du statut sur les droits acquis, préparation de la transmission.
L'accompagnement reprend celui du cabinet : un bilan retraite chiffré, l'examen de la fiscalité applicable avant le départ, la mise en place de solutions d'épargne adaptées, puis l'assistance au moment de liquider les droits.
Que trouve-t-on sur le site ?
Une quarantaine de fiches pratiques, un guide consacré au plan épargne retraite (PER) et un simulateur de pension. Les questions les plus courantes y sont traitées directement : reconstituer un calcul de pension après avoir cotisé à plusieurs régimes, déclarer ses versements sur un plan épargne retraite, corriger une erreur sur son relevé de carrière.
Le site est en ligne à l'adresse info-assurance-retraite.fr. Les rendez-vous se tiennent au bureau du cabinet ou à distance, pour la Manche et le Calvados.
Les informations publiées sur ce site ont une portée générale. Les règles de calcul des droits à la retraite et leur traitement fiscal dépendent de la situation de chacun et peuvent évoluer avec la législation. Elles ne remplacent pas une étude personnalisée.