Par Jean-René Couasnon
- Chez un conseiller classique, les frais encaissés sur l'ensemble des supports (unités de compte et assurance-vie) s'élevaient au total à 3 800 € pour un service standardisé.
- Chez Cosedia Patrimoine, les honoraires de conseil personnalisé se sont élevés à 400,91 € TTC, avec remboursement des frais d'entrée habituellement encaissés.
- Après crédit d'impôt de 170,45 € sur les prestations éligibles, le coût total du conseil est ressorti à 230,46 €, soit environ 16 fois moins que le coût constaté chez le conseiller classique sur ce cas précis.
Le coût via un conseiller classique
Sur les 100 000 € investis, répartis entre plusieurs offres, les frais encaissés par un conseiller classique se décomposaient ainsi : 1 600 € sur 20 000 € (offre 1), 300 € sur 10 000 € (offre 2), 500 € sur 10 000 € (offre 3), 400 € sur 10 000 € (offre 4), et 1 000 € de frais d'entrée sur les 50 000 € placés en assurance vie. Soit un total de 3 800 € pour un service standardisé.
Le conseil personnalisé chez Cosedia Patrimoine
Cosedia Patrimoine a proposé un conseil personnalisé à un coût bien inférieur : des honoraires de 400,91 € TTC, avec les 1 600 € de frais sur l'offre 1 intégralement remboursés, aucun frais sur les autres solutions, et aucun frais d'entrée sur l'assurance vie. Après un crédit d'impôt de 170,45 € sur nos prestations éligibles, le coût total du conseil est ressorti à 230,46 €.
Pour cet investissement de 100 000 €, le coût du conseil chez Cosedia Patrimoine s'est ainsi révélé environ 16 fois inférieur à celui constaté chez le conseiller classique.
Ce comparatif illustre un cas client précis, à une date donnée ; les frais, honoraires et l'éligibilité au crédit d'impôt dépendent des produits souscrits, du montant investi et de la situation fiscale de chacun. Il ne constitue pas un engagement de résultat.